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信用卡征信

如何消除征信报告上的不良记录!

时间:2016-05-20 17:31  作者:cainiao  来源:未知  查看:  评论:0
内容摘要:先和大家讲一个身边的真人真事。我有个同学,大四的时候为了帮做兼职的哥们完成任务,就办理了一张信用卡,办理成功后就丢在一旁没管了。 就在今年,准备买套房,想申请公积金贷款。结果信贷员告诉他,他有逾期的记录,申请不了公积金贷款。我这同学当时就蒙
先和大家讲一个身边的真人真事。我有个同学,大四的时候为了帮做兼职的哥们完成任务,就办理了一张信用卡,办理成功后就丢在一旁没管了。
 
就在今年,准备买套房,想申请公积金贷款。结果信贷员告诉他,他有逾期的记录,申请不了公积金贷款。我这同学当时就蒙了,后来多番打听才知道:当时办理的信用卡、即使没有开通也会收取年费,因为年费没有缴纳,所以产生了不良记录。
 
信用卡没有开通就收年费这事,曾经闹得沸沸扬扬,后来经过整顿后,现在很少 出现没开通就收取了,不过我这同学也算倒霉,最后只能申请商业贷款,贵了整整10多万。(公积金贷款审核的要求更严格些)
 
说这个故事有两个目的,首先是提醒大家每年最好查询两次征信记录(毕竟官方提供每年两次免费查询机会,不用白不用);当然,最重要的是如果发现有不良记录,应该怎么办?
 
很多人都知道,根据征信管理条例规定,不良信息一般保留5年,5 年后就会自动消除掉。那除了等 5 年以外,能不能直接消除不良记录呢?
 
根据官方的说法,是可以的。方法是联系数据提供单位,或者向当地征信报告查询网点提出异议申请。
 
如果是向数据提供单位提交异议,通常对方都会要求申请人按照它们的的要求写 一份个人申请报告,说清楚事情的来龙去脉和要求,再提供相关的证明材料。 但如果你不知道信息提供方是谁,也可以向征信中心或征信报告查询网点提出异议申请。通过这种方法需要填写一份《个人征信异议申请表》,征信中心受理后, 会联系提供异议信息的机构进行核查,一般是 20 日内回复你。
 
说到这顺便提一句,除非你有足够充分的材料证明,否则报送机构一般是不会去修改征信记录的。因为修改征信记录是一件很麻烦的事,既涉及到报送机构内部复杂的审批,还涉及到修改记录在央行的备案,如果你提供的材料不足,是不会冒着风险帮你修改的。
 
那这时应该怎么办呢?
 
征信中心还提供了另一套解决方案,那就是在个人信用报告中附注 100 字以内的个人声明。这个声名就是当你拿不出足够证据证明你清白时,说明下不良记录产 生的原因。如果逾期不严重,这个声明还是有一定用处的。具体的方法是先填写《个人声明申请表》,然后和自己的身份证件复印件一起,邮寄到征信中心客服部即可。
 
除了提交个人什么外,最后就是保持良好的还款习惯 24 个月,因为一般申请贷款 的时候,贷款方主要看 2 年内的记录。
 
我那位朋友申请信用卡后,根本就没有使用,所以没有任何还款的记录,银行看 到的只有逾期未还的费用。幸好申请当时申请商业贷款的时候,银行审核的没那么严格。但如果他当年能正常使用信用卡,再向征信中心提交一份个人申明,也不一定不能申请到公积金贷款的。
 
最后做个小结:
如果你的不良记录比较严重,比如连续三次或累计六次逾期,建议老老实实等 5 年信用记录消除,在此期间保持良好的还款记录;如果征信记录有错,且你有足 够的材料证明,建议向数据提供方提交异议申请;如果提交异议申请被拒,就向征信中心提交一份个人申明,且保持良好的还款记录 2 年,这样,申请贷款一般 就不会有太大问题了。
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