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征信的8个误区,你必须了解

时间:2018-12-07 16:32:07 来源: 作者:

 征信对个人来说,等于第二张身份证。随着征信系统越来越完善,征信污点对个人的衣食住行影响必将越来越大。失信者必定寸步难行!

 

很多人会不小心陷入征信误区,引起不必要的麻烦,不过关于征信,也有不少让人误解的地方,下面给你列举关于征信的8个误区,希望大家不要掉进坑里。

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1、一次逾期,记录终生?

 

不会!一次失信,会在短时间内对个人信用生活产生影响,但只要你还清欠款,不良记录会在5年后完全删除。

 

2、征信污点可以花钱消除

 

“花钱就能帮你恢复征信”、“无论多黑的征信都能洗白”这种广告都是虚假信息,千万不能信!征信不良记录不能花钱删除!一切打着花钱删不良记录旗号的广告都是诈骗,请不要相信!

 

3、信用报告100%正确

 

人民银行的征信报告就是权威,代表着100%正确?并不是。

 

数据从金融机构的柜台到征信系统,过程长、环节多,哪个环节都有可能会出错。

 

比如:客户自己填写的信息有误、客户经理录入有误、金融机构数据处理有误、征信中心整合数据有误等等,如果是第三方的责任导致本人个人征信上有误,可以申请异议!

 

4、征信报告显示“黑名单”

 

我们常常能听到征信“黑名单”这一说法,实际情况是征信系统没有“黑名单”,只有不良信用记录。

 

所谓的不良信用记录是指:公民在与银行发生借贷行为时,产生逾期还款或者未按约定还款行为时,银行将相关信息递交到征信管理中心,征信中心将上述行为写入公民的个人信用记录。

 

征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息,不对客户信息做任何评价。

 

5、信用报告决定放款

 

征信确实是衡量是否给借款人(或企业)放贷的一个重要因素,但并非是决定性因素。

 

除了看借款人的征信记录以外,是否有稳定的工作、稳定的家庭、良好的负债率、是否有第三方担保等,都是判定贷款的条件,放贷机构会综合评估,给出相应的审批结果。

 

信用报告虽是金融机构参考的必要指标,但由于各家放贷机构的风险政策不同,产品定位不同,即使是同一份信用报告,也会有不同的放贷结果。

 

6、频繁查询报告不会影响贷款

 

频繁查询征信报告对申请贷款来说有没有影响?

 

答:有影响!但这并不意味着所有的查询记录都会影响到贷款。查询记录主要分为:金融机构查询与本人自查。就其查询的原因也分为:本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。

 

申请人在金融机构的查询次数过多,金融机构会判定此人非常缺钱,到处在金融机构寻求融资,当然会影响到贷款的申请和审批;相反,自查的话,并不会影响贷款,但也不宜过多。

 

7、信用报告异议处理必须本人办理

 

发现信用报告有错误,当事人有权向金融机构或征信中心提出异议并要求更正,但信用报告并不是只能本人亲自申请异议,除了本人之外,你还可以委托代理人申请异议。

 

带齐委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托书原件即可前往办理。

 

8、按时还款不会产生逾期

 

明明按时还款为什么还会逾期?还款不是把钱放入指定账号就算成功的,最典型的例子就是信用卡还款,需要1-2天的还款周期,所以还款切记“掐着点”还款,需要打好时间提前量。

 

而最容易被忽视的逾期还款有:跨行还款、第三方代还、不足额还款等。

 

跨行还款通过其他银行向约定账户转账汇款,但因为跨行转账,两银行间账务处理时间滞后,导致钱未按时还到合同约定账户中,从而产生逾期。

 

第三方代还由于你只是把足额的钱交给中介或者是第三方机构代还,在时间上不能主动把握,因此产生逾期。

 

不足额还款不要忽视还款金额的零头,很多强迫症患者喜欢凑整还款,但是为了省下几块钱的还款而导致逾期,这样就得不偿失了。

 

重要提示

 

关于信用报告,最后提醒你几点:

 

  1   如果欠了钱,尤其是平台的钱,一定要想办法还上。从第一批失信信息纳入征信系统后,据目前各地反馈,凡是纳入征信不良信用记录的个人,都无法再获得任何金融机构的贷款了,切不可心存侥幸。

 

  2   尽量不要帮朋友做担保,帮人担保会给自己带来连带责任,一旦贷款人不能按时还款不但会影响自己的征信,而且还会被机构要求还款。

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